Inscrit au Registre unique de l'ORIAS sous le numéro
d'immatriculation 12065600 (www.orias.fr) en qualité de :

- Courtier d'assurance ou de réassurance (COA)
- Conseiller en investissements financiers (CIF)
- Démarcheur Bancaire et Financier
- Agent commercial - Délégation Carte T
Assurance-Vie - PERP - Art 83 - Art 82 - Epargne salariale - PEE - PERCO - Résidence étudiante - EHPAD - Contrat Madelin - Gestion Pilotée - Complémentaire santé - Prévoyance - Couverture Salariés - Protection sociale Dirigeants - Immobilier Allemand - Trésorerie d’entreprise (contrat de capitalisation) - Résidence principale PARIS - Allocation à moindre risque - Optimisation Rémunération Dirigeants

Le contrat diversifiée « All Weather » à primes uniques à partir de 8 000€ de versement initial

Des supports performants

Un fonds €, base du capital garanti, performant

Rendement net de frais de gestion de 3.05% en 2014

Une diversification optimale sur différents actifs

Allocation "All Weather" à moindre risque - Règle des 4P

Pertinence Prudence Performance Pérennité

Objectif de rendement annuel moyen sur un horizon d'investissement min de 3 ans

5%

Des frais réduits au minimum

Des frais d'entrée et des frais sur versements réduits

photo_fraisassurancevie

Des frais de gestion cohérents

Et plus encore...
▶▶ Ouverture du contrat à partir de 8 000€
▶▶ Accompagnement et gestion au quotidien par notre cabinet
▶▶ Une durée minimum d’investissement recommandée de 3 ans
▶▶ Un acteur de référence : SwissLife Assurance et Patrimoine, compagnie d’assurance filiale à 100% de SwissLife France

Le fonds SwissLife EurOpportunités : de quoi s’agit-il?

Fonds en euros cantonné (regroupe les seuls contrats en € addosés à ce fonds)
Géré par l’assureur avec un objectif de générer un surcroit de performance par rapport au fonds en euros traditionnel
Garanti du capital

Points forts

Une allocation stratégique dynamique et optimisée entre classe d’actifs
Stratégie de portage
Aucune exposition à la dette souverraine périphérique (Irlande, Espagne, Portugal, Italie, Grèce)

Rendement historique (net de frais de gestion)

2014 : 3.05%
2013 : 3.4%
2012 : 3.68%

Composition du Fonds € - au 31/12/2014

fondseurop

Répartition du portefeuille obligataire par secteur et par rating

repartition_portefeuille_obligataire

Type et objet du contrat

Adapté à de nombreuses stratégies patrimoniales

  • constitution d’une épargne pour financer un projet
  • améliorer sa retraite
  • transmettre son patrimoine et préserver la santé financière de sa famille en cas d’imprévus (décès, invalidité).

  • monosupport ou multisupports
  • libellé en Euros et/ou en Unités de Compte.

L’épargne constituée dans le cadre du contrat d’assurance-vie est disponible à tout moment en cours de vie du contrat.

  • prévoit le paiement d’une prestation sous la forme d’un capital et/ou d’une rente,
  • payable
    »» au souscripteur en cas de vie au terme du contrat
    »» ou au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès.

Les parties

Souscripteur

  • souscrit le contrat
  • règle les primes
  • et désigne le(s) bénéficiaire(s)

Le souscripteur est en principe également l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie.

Assuré

Personne sur laquelle repose l’aléa de l’opération (survie ou décès).

L’assuré et le souscripteur peuvent théoriquement être deux personnes distinctes, mais en pratique, il s’agit toujours de la même personne.

Bénéficiaire

Le bénéficiaire en cas de décès est la personne physique ou morale désignée par le souscripteur pour recevoir les prestations.

Le bénéficiaire en cas de vie est le souscripteur.

Les modalités de souscription

Avant la conclusion d’un contrat d’assurance vie, le souscripteur doit recevoir de l’intermédiaire un conseil formalisé par un document écrit et signé.
Le souscripteur doit recevoir une information pré-contractuelle écrite et détaillée sur le contrat d’assurance vie. Enfin, le souscripteur signe un « Bulletin de souscription » au contrat.

Durée du contrat

La durée du contrat d’assurance-vie est déterminée par le souscripteur.
La durée conseillée est d’au moins 8 ans.
Le contrat est prorogeable, selon les dispositions contractuelles

Alimentation du contrat

Après ouverture du contrat d’assurance-vie par un versement initial, il est possible d’effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant.

Disponibilité de l’épargne

L’épargne est disponible à tout moment en cours de vie du contrat par :

  • Rachat partiel
  • Rachat partiel programmé
  • Rachat total
  • Avance

Rédaction de la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire doit être rédigée avec une attention particulière.

Le souscripteur dispose d’une grande liberté de désignation, puisque le capital décès n’entre pas dans la succession. Toutefois, il convient d’éviter tout excès, en tenant compte de l’âge, de la situation patrimoniale et familiale (notamment de l’existence d’enfants).

Ne jamais omettre de préciser, en cas de désignation nominative, pour chaque bénéficiaire : nom et prénoms, nom de jeune fille, date et lieu de naissance.

Fiscalité en cas de vie

Avances

Non imposables.

Rachats

Produits

  • soumis aux prélèvements sociaux (15,50 %)
  • et imposables au titre de l’IR ou, sur option, du Prélèvement Forfaitaire Libératoire.

Cf. sortie en capital

Epargne sur le Fonds en Euros

Les intérêts acquis sont soumis aux prélèvements sociaux «au fil de l’eau » ; ils ne le seront plus à la sortie

Rappel sur les prélèvements sociaux sur revenus du patrimoine à 15,50% :

  • CSG : 8,20%
  • CRDS : 0,50%
  • Prélèvement social : 4,50%
  • Contribution additionnelle : 0,30%
  • Prélèvement de solidarité

Fiscalité en cas de vie - Sortie en capital

Fiscalité uniquement sur les produits.
Choix à chaque rachat entre :

  • impot sur le revenu
  • prélèvement forfaitaire libératoire (PFL)

Le choix entre IRPP et PFL dépend de la durée écoulée depuis la souscription et du taux marginal

Choix Impot sur le revenu

Les intérêts acquis sont imposables dans la catégorie des « revenus mobiliers » par l’application du barème progressif de l’IRPP soit à 0%, 14%, 30%, 41% ou 45%.

Choix PFL

Le PFL sur les produits sera directement prélevé par l’assureur au moment du retrait de l’épargne par le souscripteur. Le taux dépend de la durée du contrat au moment du rachat ou à son terme.

Abattement pour les contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans

Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les produits. Impôt dû sur la part restante des intérêts acquis (intégration au barème de l’IRPP ou PFL).

Fiscalité en cas de vie - Sortie en rente

Fiscalité des rentes à titre onéreux.
Les rentes sont imposables à l’IRPP et soumises aux prélèvements sociaux de 15,5% pour une fraction de leur montant, déterminée en fonction de l’âge du bénéficiaire lors de l’entrée en jouissance de la rente.

ISF

Pendant la phase d’épargne, les contrats rachetables entrent dans l’assiette de l’ISF, dès lors que le souscripteur est assujetti. Le souscripteur doit reporter la valeur de rachat de son contrat au 1er janvier de chaque année sur sa déclaration ISF.

En ce qui concerne les prestations, le capital entre dans le patrimoine de son bénéficiaire et les rentes viagères à titre onéreux sont imposables sur leur valeur de capitalisation

Fiscalité en cas de décès

La clause bénéficiaire permet de désigner la/les personne(s) qui recevra(ont) les capitaux en cas de décès.
Deux situations différentes selon le statut du bénéficiaire :

  • Conjoint de l’assuré ou partenaire pacsé
  • Autres bénéficiaires

Conjoint de l’assuré ou partenaire pacsé

Le conjoint et le partenaire de PACS sont toujours exonérés, aussi bien de droits de succession que de prélèvement.

Autres bénéficiaires (cas 1)

Primes versées avant les 70 ans de l’assuré (article 990I du Code Général des Impôts)
Le capital décès bénéficie d’un abattement de 152 500€ par bénéficiaire. La fraction supérieure est soumise à une taxation forfaitaire de 20% jusque

Autres bénéficiaires (cas 2)

Primes versées après les 70 ans de l’assuré (article 757B du Code Général des Impôts)
Le cumul des cotisations versées bénéficie d’un abattement global de 30 500€. La fraction supérieure est soumise aux droits de succes-

Objectifs et politique d'allocation d'actifs

L’allocation PRUDENTE préconisée à nos clients se base sur une diversificaion du capital placé au sein de l’enveloppe fiscale de l’assurance-vie par l’intermédiaire d’assureurs choisis pour leur solvabilité et leur solidité financière.

Le risque existe mais il est limité car dilué sur toutes les classes d’actifs, sur tous les marchés internationaux, géré par des professionnels de la gestion d’actifs.

Horizon de temps recommandé : 3 ans

Profil de risque et de rendement

Risques

Action

La valeur du contrat peut baisser en cas de variation des marchés actions

Taux d’intéret

Le risque de taux se traduit par une baisse de la valeur du contrat en cas de variation des taux

Crédit

Le risque de crédit correspond au risque que l’émetteur ne puisse pas faire face à ses engagements

Risque de change

Le risque de change est lié à l’exposition à une devise autre que celle de valorisation du contrat

Matières premières Métaux précieux

La valeur du contrat peut baisser en cas de variation du marchés des matières premières ou du marché des métaux précieux

Immobilier

Le risque immobilier se matérialise directement ou indirectement par la baisse de foncières cotées

Avantages

Plusieurs moteurs de performance

Une diversification totale avec un investissement sur toutes les classes d’actifs

Une gestion active, opportuniste et flexible

Captation des opportunités de marché (forte réactivité) pour bénéficier de grands mouvements de marché à la hausse comme à la baisse

Des sociétés de gestion reconnue pour leur expertise et leur indépendance

Des années d’expérience sur toutes les classes d’actifs

Des historiques de performance pertinents

Un track-record excellent en terme de performance sur des horizons d’investissement supérieurs à 3 ans

Une parfaite maitrise des risques

Des investissements sur des thématiques à long terme en cherchant à maîtriser la volatilité

Une veille macroéconomique et financière continue

Penser à la marge pour combiner :

  • Prudence par l’utilisation des fonds patrimoniaux
  • Sur-performance via des tendances long-terme

Pourquoi choisir SECURE CAPITAL MANAGEMENT ?

  • Un professionnel du patrimoine vous conseille à chaque étape de votre investissement
  • Une triple légitimité : Patrimoniale, Fiscale, Gestion Financière
  • Une approche fiduciaire et personnalisée basée sur un bilan patrimonial complet
  • Une veille continue de l’actualité pour mieux anticiper et un accès à des informations très privilégiées
  • Un suivi dédié pendant toute la durée de l’investissement

Etude patrimoniale sur-mesure

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Etude personnalisée avec un audit exhaustif de votre patrimoine actuel avant toute préconisation.

Besoin d'aide

N° 0 983 230 243 (appel non surtaxé)
Nous répondons à vos questions

Avertissement

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

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